小蓮與阿芳自國中時期就是死黨，自出社會工作後，兩個人仍然維持著很好的友誼，有天小蓮對阿芳說，她想創業，不願意再領死薪水看老板的臉色，問阿芳願不願意加入創業的行列，阿芳雖然對於目前的工作還算滿意，但對於創業，也有一份嚮往，也想過一過當老板的日子。於是兩人興沖沖地規劃著未來的創業藍圖，無奈萬般具備，只欠資金，兩人在上班期間都是月光族，沒有存下什麼錢。小蓮於是興起向銀行貸款的念頭，由於小蓮沒有什麼財產，向幾家銀行申請後，只有一家銀行願意貸給小蓮100萬，但是條件是要找到一個「連帶保證人」，小蓮於是商請阿芳幫忙作保，阿芳在小蓮好說歹說下在銀行的借款契約上「連帶保證人」欄位上豪氣地簽下了大名，兩人開始了創業之路。
創業不如想像中的容易，借來的100萬元很快就花完了，還款的期限已經到期，但生意仍然還沒有上軌道。小蓮決定再放手一搏，在還沒徵詢阿芳的同意前，就硬著頭皮再向銀行借了100萬，並私下把日期再往後延了1年。無奈生意仍無起色，在公司倒閉後，小蓮消失無蹤，而銀行也找到了阿芳，要求阿芳要清償小蓮所積欠的200萬元，阿芳該怎麼辦？
律師教你怎麼辦？
一、何謂「連帶債務」？
依《民法》第272條第1項規定：「數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。」第273條規定：「連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付。」，以上的規定是什麼意思呢？簡單的理解，如果我們在「連帶債務人」的欄位上簽了名，我們的地位就和這個借錢的人是一樣的，銀行可以選擇要找債主要錢，也可以找我們要錢，債主借多少，我們就要還多少，而且還不能有意見，知道「連帶債務」的嚴重性之後，各位朋友在簽名答應擔任「連帶保證人」之前，可是要三思再三思，最好是先跟老婆或是家人討論一下。以免日後引發家庭革命。
二、銀行要求阿芳清償200萬元是否有道理？
《民法》第755條規定：「就定有期限之債務為保證者，如債權人允許主債務人延期清償時，保證人除對於其延期已為同意外，不負保證責任。」，就本案例而言，小蓮所為的第一次借款期限是一年，是阿芳所知道的，阿芳也同意擔任「連帶保證人」，所以應該負完全的責任。
但是小蓮的第二次借款是在擔保期之後，而且是瞞著阿芳，阿芳並沒有在小蓮的第二次延期借款中簽名擔任「連帶保證人」，而且銀行也沒有來徵詢阿芳是否願意擔任小蓮的「連帶保證人」，依照法律的規定，阿芳只需要對小蓮第一次的100萬元負責，銀行向阿芳請求200萬元，是完全沒有道理的。
三、阿芳應如何主張自己的權益？
如果銀行只是發函或電話催繳，那阿芳則可以主張上述的規定，要求銀行只要還當初幫小蓮擔任「連帶保證人」的100萬元，如果銀行堅持無理的要求，一定要阿芳給付二百萬元，阿芳也可以將銀行這種不法的情形向金管會申訴，請求金管會協助。
如果銀行已經向法院起訴，阿芳一定要到法院開庭，請求法院判決只需要返還當初擔任小蓮「連帶保證人」的100萬元。如果收到傳票，千萬不能對傳票視若無睹。否則，不去法院的後果，可能就是法院只聽銀行的一面之詞，而為一造辯論判決，如果判決確定，阿芳要再向銀行主張只還100萬元，可能就必需提起其他的救濟程序，會增加很多困難度，不可不慎！
如果銀行已經向法院起訴，阿芳一定要到法院開庭，請求法院判決只需要返還當初擔任小蓮「連帶保證人」的100萬元。如果收到傳票，千萬不能對傳票視若無睹。否則，不去法院的後果，可能就是法院只聽銀行的一面之詞，而為一造辯論判決，如果判決確定，阿芳要再向銀行主張只還100萬元，可能就必需提起其他的救濟程序，會增加很多困難度，不可不慎！
★法律達人 保障眾人★
李宗憲律師電話：02-27519918分機116
http://www.tzungsen.com
E-mail:tzungsen@gmail.com
事務所：經兆國際法律事務所
地址：（106）台北市大安區敦化南路一段216號4樓
專業項目：
民事訴訟、刑事訴訟、行政訴訟、勞資糾紛、勞工權益、租稅、存證信函、事務談判、事務調解、法律評估、法律諮詢、法律顧問、信託管理、契約審核律師見證、訴狀代擬、債權處理、公寓大廈、投信投顧相關法規、銀行法、國家賠償、車禍案件理賠訴訟。
★經兆法律 保障權益★
全站熱搜
留言列表
